早陣子滙豐保險發表《滙豐退休策劃指標》,將退休生活劃分為「基本」、「舒適」及「豐盛」三種模式,根據11項主要消費開支預算,計算三類模式以今日生活水平每月所需開支。筆者認為,「一樣米養百樣人」,上述指標作為參考無妨,籌劃退休宜因應自己情況計數,制訂全盤預算,方為上策。

每個人無論是健康狀況、興趣總有分別,以《指標》「基本」模式為例,預期每月醫療開支僅90多元,若身體較差、較多病痛,看多幾次醫生,所需費用肯定不止此數;「豐盛」退休生活變數更大,每年多去一兩次旅行、購物超出預算也是常事,實際可能較預算開支有更大偏差。

事實上,籌劃退休需經一系列頗為複雜的計算,但大體上有兩部曲,專業理財顧問也是據此幫你計算。第一部曲是計算究竟幾多先夠應付整個退休生活,預算每月開支只是第一部曲上半集,大家以現時每月開支作基準,加入每年通脹估算,預計退休年齡(即多少年後退休),再假設何時百年歸老(即估計要應付多少年退休生活),便可計出整個退休生活所需金額。以30歲、每月開支1萬元為例,預計65歲退休,應付退休生活至85歲(20年),假設每年通脹3%,退休之年每月所需開支變成28,539元,全期需要退休金564萬元。

周五是公眾假期,下周三再講第二部曲及坊間一些有用的工具及網站,幫你輕鬆完成籌劃,毋須自己死計爛計。

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