活化不動產(下) 大樹

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上回提到,如果物業可以加按生息,而利息亦可以幫助供樓是一件多麼美好的事,感覺就像養大了一個小朋友,而這個小朋友幫你減輕了供樓的負擔。即使加按生息得來的這些利息微不足道,但由於物業升值的價格與購買時的價格差異很大,這些利息是可以幫助業主供樓的。

可是說易行難,怎樣才可以做得到?首先,銀行其實是個貸款機構,雖然貸款利息很低,可是存款利息更低,低至根本追不上通脹,因此不會有人考慮把大額現金存 放在銀行而不投資的。不過只要我們想一想就會明白,如果銀行同時提供低利息貸款和有高息存款的戶口,跟把錢白白送給你並無分別,所以低利息貸款以及高息存 款並不會在同一個機構出現。銀行提供低廉的貸款利息,就不會有高利息存款,保險公司可以提供較高的利息,但不會借錢給你,因此要做到息差的較果,就必須要 同時使用兩方的服務及產品。

另外,即使我們可以妥善利用這種息差效果,產生的金額亦夠滿足你的要求,是把樓宇的按揭金額增加的話,按道理供款金額必然上升令到百上加斤。因為這個原因,即使這個方法可行,其實也沒有太多人願意選擇。

近年坊間出現了一些顧問服務公司,利用部分銀行獨有的特別戶口結構,以及保險公司的分紅派息計劃,做到了不必增加供款負擔,也可以妥善利用物業升值的金額 帶來利息收益,縮短供樓的時間。雖然這種財務調配風險極低及效果顯著,但受制於目前金融體系及按揭政策,即使人人也有縮短供樓時間的意向,也不是每個家庭 也符合資格。下一集會為大家探討:到底要甚麼條件的物業才合資格作為活化?希望活化物業的家庭有需要符合甚麼政府定下的條件?

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