借貸消費代價高

0
20

以儲蓄比率訂下儲蓄目標,理財顧問一般建議儲蓄比率定於兩成,即搵到100元消費開支80元;剩餘20元作儲蓄,如何將開支控制在80元內是關鍵所在,避免靠借貸消費是控制開支第一步。

以那位月入萬多元的California FITNESS苦主為例,借貸15萬元買健身服務致無力償還。假設該筆貸款年息5厘、分3年償還,每月還款4,500元,若每月人工1.5萬,還款已佔收入3成,單是非必需的健身開支佔比已甚高,連同其他衣食住行開支隨時入不敷支,何來餘錢儲蓄?

近年銀行水浸,為求將錢借出花招不窮,筆者幾乎每日收到銀行推廣電話,提供信用卡套現優惠,容易墜入「先使未來錢」的陷阱,開支隨時失預算。個別財務公司更推出洗腦式廣告,「欠卡數、入不敷支不要緊,借錢再使無難度」,舊債未清,借新債冚舊債繼續消費更危險,不單令每月利息開支愈來愈重,背後負債亦愈滾愈大。

近日,信貸資料機構環聯指出,港人貸款申請有5成遭拒絕,信用卡申請拒絕比例有3成半。反映不少人的財務狀況警覺性不足,以為收入可應付還款及日常開支便可,其實只是將超支赤字轉化成債務攤還,沒有注意到個人信貸質素轉差。個別行業招聘時,如資訊科技、風險管理、金融及保安行等考慮個人信貸質素。個人財務指標中,信貸質素以償債能力比率(Solvency Ratios)衡量。

(若閣下有理財疑難,可到《富道財經》fb留言,或電郵至info@mpfmaster.com,我們會盡快解答。)

讀者評論

發表留言