人仔定存做唔做得過?

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人行副行長潘功勝在十九大開幕前夕表示,預料人民幣匯率十九大後有更穩定的基礎,人民幣在2017年止跌喘穩,離岸價(CNH)和在岸價(CNY)年內至今分別反彈5.27%和4.76%,受惠於美元低走,非美元貨幣上揚,連帶中國外匯儲備連續8個月回升,走資情況亦逐漸受控。

人民幣自「811匯改」開展歷時年半的跌浪,乘著人民幣近月反彈,一眾好友心癢癢重投人仔懷抱。適逢接近年結,銀行已相繼提升定存息,儲定彈藥,滙豐及中銀香港也不例外。滙豐1、12個月人民幣定存息為2.7厘和3.6厘,須為50萬以上及新資金,50萬樓下1、12個月定存息則為2.65厘和3.5厘。中銀香港定存息更優,6及12個月期定存息分別為3.7厘及3.9厘,門檻為2至50萬元的新資金。

為人民幣覓出路無可厚非,不過敍做定存有幾點須注意:

1.新資金:人民幣定存優惠時總提到「新資金」,第一種須由其他貨幣兌換成人民幣,例如港元換人民幣,第二種是由其他銀行搬人仔到新銀行便可,後者多勞多得搶靚息,究竟是那一種新資金須直接向銀行查詢。不過後者則要審視手上資金用途,事實上買港股今年也爭得3成回報,回報較人仔更優。

2.兌換差價:若敍做優惠定存,需要由其他貨幣兌換成人民幣的話,要提防匯兌差價的問題,假設1年存息達到4厘,鑑於銀行賺錢其中一個途徑是匯入/匯出兌換率的差價,由港元兌人民幣,再由人民幣兌換回港元可能已蒸發掉一半回報,隨時白做。

3.高息定存:早幾年人仔升值,銀行紛紛推出高息定存,如存款期極短(少於1個月),或是階梯式的定存優惠(不同階段不同定存息),存戶最好問清楚銀行實際回報是多少。當然,存戶也須留意,若提早取回定存資金需要繳交手續費。

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